Могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным

Мошенники оформили кредит без моего ведома: что делать в 2019 году

Могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным

С развитием финансовых организаций потребители получили возможность оформлять кредиты очень быстро, а в некоторых случаях, не выходя из дому. Но у прогресса есть и обратная сторона – активизировались мошенники, которые пользуются уязвимостью систем кредитования.

В зоне риска находится большое количество людей, поэтому важно знать, что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя. Чтобы понять, как лучше действовать в подобной ситуации, необходимо разобраться с тем, по каким схемам работают мошенники и как получают нужную информацию.

Как мошенники оформляю кредит?

Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:

  1. Паспортные данные или копии документов.
  2. Похищенные документы и подставное лицо.
  3. Мобильной банкинг.

Рассмотрим подробно каждую схему отдельно.

С помощью персональных данных или ксерокопии паспорта

Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.

Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.

В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.

Как распознать недобросовестного брокера?

Существуют несколько признаков:

  • Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
  • Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
  • Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
  • Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.

С помощью реального документа и подставного лица

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

С помощью мобильного банкинга

Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.

Подробнее: Все виды махинаций с банковскими картами

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

В этом случае главная цель – доказать неправомерность кредитного договора. Это может сделать сама финансовая организация. Но они редко идут навстречу клиенту, ведь в их глазах вы превращаетесь в обычного должника, который не хочет возвращать кредит.

Предварительный этап

В первую очередь нужно написать заявление в полицию и письмо в финансовую организацию, которая требует вернуть деньги. В заявление нужно детально описать ситуацию, указать все контакты, по которым вы связывались с брокером, скриншоты переписки, записи разговоров. Любая информация о мошеннике поможет в его поимке.

Подробнее: Как написать заявления по факту мошенничества в полицию и прокуратуру

Позвоните в банк или микрофинансовую организацию и узнайте все детали договора:

  • дату заключения;
  • документы, которые предоставили мошенники от вашего имени;
  • контактные номера, указанные в договоре.

Если есть возможность, получите копию договора и прикрепите ее к заявлению. Подготовьте выписки с банковских счетов за период, в который оформлялся кредит, чтобы показать, что вы не получали средства.

Полиция и служба безопасности начнут проверку полученных от вас данных. Если вам удастся доказать, что вы не получали кредит, не обращались за ним в финансовую организацию, ваш договор признают неправомерным и аннулируют. Тогда вам не придется отдавать средства, а вопрос, как найти мошенника, который нанес ущерб финансовой организации, будет проблемой полиции и банка.

Суд

Если полиция и служба безопасности банка ничего не делают, рекомендуется написать заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие следователей, указав их фамилии. Это заставит их работать активнее, но нужно быть готовым к тому, что вашим делом никто не будет заниматься, кроме вас самих.

Не дожидаясь первого шага банка, подавайте исковое заявление в суд. На этом этапе потребуется помощь опытного юриста. Предметом иска должно быть требование признать кредитный договор фальсифицированным. Для этого нужно указать факты утери или передачи документов, их копий третьим лицам в заявлении.

Для заключения большинства договоров требуется подпись клиента. Экспертизу почерка можно провести на досудебном этапе и даже во время заседания. В 2019 году она обойдется вам в 5000 рублей, но с ее помощью можно доказать подделку подписи.

Не стоит ограничиваться образцами подписей мошенника на главных страницах. Внимательно просмотрите документы и соберите все подписи, которые оставил злоумышленник.

Каждую из них можно проверить во время экспертизы и доказать, что ни одна не ваша.

Если кредит оформляли в микрофинансовой организации, то образца подписи мошенника может и не быть. В этом случае нужно доказать, что вы не получали средства, а значит, организация не выполнила перед вами обязательства, указанные в договоре. Здесь пригодятся выписки со всех ваших счетов, банковских карт супруги (а), ближайших родственников.

Если суд проигран?

Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника.

На счета или имущество приставы накладывают арест. Только на этом этапе вы узнаете, что на вас взяли кредит. Если не хотите потерять деньги или имущество, нужно написать заявление об отмене судебного решения и пересмотре дела.

Итак, что требовать в суде:

  • в первую очередь вам нужно снять арест со счетов;
  • потребовать возврата удержанной приставами суммы;
  • аннулировать неправомерный договор.

Все эти три пункта должны быть указаны в исковом заявлении. Подготовьте все вышеперечисленные документы, с их помощью вы сможете доказать свою непричастность.

Как обезопасить себя?

Никогда и никому не передавайте персональные данные, включая номер телефона. Зарегистрируй те специальную почту для регистрации в интернет-банкинге и проведения любых финансовых операций. Не используйте ее больше ни для каких целей. Также можно поступить и с номером телефона – купите отдельную Sim-карту для финансовых операций.

Обращайтесь только к людям или организациям, информация о которых есть в Сети, почитайте отзывы, перед тем как обратиться к ним. Наличие офиса, качественно выполненного сайта с обратной связью, чатом, прейскурантом только подтвердят деловую репутацию посредника. Кроме того, следите за безопасностью компьютеров и гаджетов.

Не подавайте заявки в сомнительные фирмы, не отправляйте резюме или анкеты, в которых детально расспрашивают ваши данные. Чтобы мошенник не оформил кредит по паспортным данным, не допускайте утечки этой информации.

Не регистрируйтесь на подозрительных ресурсах, предлагающих быстро заработать без вложений. Не устанавливайте приложения по просьбе посторонних людей. Если мошенник проникнет в ваше устройство, может получить любые данные, которые впоследствии помогут ему получить кредит на ваше имя.

Гораздо проще предотвратить хищение ваших данных, чем потом в суде доказывать, что кредит был взят без моего ведома. Берегите личную информацию, а также электронные устройства от посторонних.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Zakonved.ru/ugolovnoe-pravo/prestupleniya-v-sfere-ekonomiki/esli-moshenniki-oformili-kredit.html

Могут ли взять кредит по паспортным данным без паспорта?

Могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным

Паспорт — один из самых главных документов российского гражданина, без сведений которого практически невозможно выполнить ни одну из финансовых, расчетных и других правовых, официальных процедур.

Однако на форумах в интернете, СМИ и телевидении все чаще появляется информация о том, что жители РФ стают заложниками хакерских, недобропорядочных махинаций, основанных на незаконно использованных паспортных данных с целью оформления крупных кредитов и займов в микрофинансовых организациях.

Поэтому вопрос, о том могут ли взять кредит по паспортным данным без паспорта злоумышленники станет центральным в данной статье.

О том, при каких обстоятельствах случаются данного плана неприятные неожиданности, с последствиями для кредитной истории, и как предостеречь себя от неожиданных уловок махинаторов, читайте далее.

Махинации мошенников с чужими паспортными данными!

Воровство главного документа, а также его информационной базы чаще всего связано с виртуальными злоумышленниками, хакерами, которые тайно и незаконно внедряются на странички в социальных сетях, проникают в переписку, и не имея на то права, распоряжаются добытыми сведениями.

В связи с этим многие банки и другие кредитные организации позаботились об укреплении собственных систем безопасности и используют при оформлении экспресс-займов, дополнительные данные о заявителе.

Например, из второго документа идентифицирующей личность являются банковские карты, прежде чем на них поступают средства проходят процесс верификации, к тому же на некоторых этапах онлайн-обслуживания требуется подтверждение того или иного кода, которые цеденты отправляют на действующий номер пользователя.

Но как говорится, современный технологический процесс не имеет преград и существуют умельцы, способные перехитрить любой компьютер.

Стоит отметить, что всякие незаконные операции злоумышленников были известны и ранее, однако ситуация осложняется нестабильным экономическим положением в стране, что еще способствует масштабному порождению зла.

Поэтому все чаще встречается вопрос о том, можно ли по данным паспорта взять кредит? Важно, что единого мнения у экспертов данной проблемы не существует. Так как одни утверждают, что банковские организации не допускают таких финансовых оплошностей, разве, что в процедурах оформления быстрых займов.

При этом специалисты настаивают на том, что мошенник может проникнуть со своими замыслами только либо став сотрудником банковского учреждения, либо имея соучастника преступления в стенах организации.

Ведь кредиторы предпочитают инвестировать денежные средства в займ, строя процесс на личной встрече с клиентом, который предварительно собрал необходимый пакет бумаг.

Другие профессионалы склоняются к тому, что особо не защищенными ячейками, от действий финансовых бандитов являются МФО, так как весь процесс от подачи запроса на займ до подписания кредитного договора проходит в виртуальном режиме, при этом основанием для выдачи денег на короткий срок являются данные паспорта, оригинала или копии, для цедентов данного уровня это не важно.

Многие потребители, посетившие отдельные страницы интернета, что являются базами так называемых «манимэйкеров» были в ужасе, от того сколько представителей страны жаждут нажиться, используя чужое имя.

Они за определенные цены покупают ксерокопии паспортных данных, на вот таких вот злостных страницах, и используют в своих целях, оформляют на пострадавших граждан ссуды или перепродают документальные сведения дальше, третьим лицам, планирующим те же замыслы.

Так выяснилось, что в России царит целая банда мошенников, внедрившихся в финансовые системы, представляясь под другими фамилиями и именами.

Как получить сведения о кредитной истории в НБКИ?

Известно, что хакеры, которые преднамеренно оформляют займы под чужими паспортными данными умудряются скорректировать для себя нужный номер телефона с помощью которого подтверждается регистрация на том или ином сайте МФО.

К тому же, они чаще всего прибегают к услугам тех компаний, которые до сих пор не ввели в свою систему верификацию банковских карт, и таких кредиторов, как выяснилось не мало.

Поэтому часто случается так, что люди, попавшие в оборот злоумышленников даже, не догадываются, что их личные сведения поступили в обработку цедентов, при этом сами пользователи стали должниками.

Однако вся информация о ссудах, их состоянии, задолженности имеется в бюро кредитных историй, к которым имеют доступ и банки, и просто физические лица, нуждающиеся в определенных сведениях.

Например, многие пострадавшие от рук финансовых преступников утверждают, что по данным НБКИ определили, что махинаторы часто поступают следующим образом, берут минимальную сумму в долг, а на следующий день успешно ее закрывают.

Это необходимо для того, чтобы повысить рейтинг кредитной истории, проявить себя честным, платежеспособным гражданином и получить в дальнейшем возможность кредитоваться на более весомые суммы.  

Что делать, если по утерянному паспорту посторонние лица оформили кредит?

В случае, если неустановленному лицу все же удалось оформить кредит под чужим именем, рано или поздно потерпевший об этом узнает, но чаще эта информация становится явной после того, как к делу приступают коллекторы, так как физическое лицо не получало ранее никаких оповещений ни о самой ссуде, ни о задолженности по ней.

Опираться обвинениям и угрозам данным финансовым вымогателям практически бесполезно, так как они не компетентные органы и разбираться с причинами сложившегося явления не будут.

Узнав данного плана неприятную новость, потребителю необходимо в течении суток обратиться с заявлением в полицию, после чего непосредственно явится к кредитору, так же зарегистрировать факт о мошенничестве.

В дальнейшем учреждение обязуется подготовить всю информацию по текущему делу, поднять службу безопасности и восстановить видео из архива, в конце концов провести экспертизу подлинности почерка.

В идеале конечно же разбирательства должны дать свои результаты, и гражданину не придется обращаться в суд, ведь согласно доказательствам несправедливости, банк обязуется закрыть текущею ссуду и снять с потерпевшего все обязательства.

Стоит отметить, что немало случаев связанных с делами финансовых аферистов касаются кредитных карт, которые также оформляются по чужим документам. Как и с ситуацией с обычным займом, клиент должен обратится и в компетентные органы, и в отделение самого цедента.

Главным условием этого дела остается сжатые сроки, на оформление претензии, так как если потерпевший заявляет о мошенничестве спустя не сутки, а более, запрос могут не принять, а самого пострадавшего обвинить в содействии бандитам.

Поэтому специалисты советуют сразу же к разбирательствам привлечь правового представителя, адвоката, который бы грамотно курировал действия потребителя.

Как защитить себя от уловок недоброжелателей?

Дабы не стать заложником финансовых аферистов и не попасть в их незаконные сети, всем, кто активно пользуется интернет ресурсами, стоит знать, что профессионалы не рекомендуют:

  • сохранять копии паспортных данных в виртуальной папке «Документы»;
  • оставлять сведения с документа на непроверенных сайтах;
  • отсылать их электронной почтой или сообщением в социальных сетях.

При этом дельным советом является тот, который гласит о регулярной смене паролей от аккаунтов в электронной почте и других виртуальных ресурсах.

Таким образом, можно сказать, что в некоторых случаях граждане сами становятся виновниками предполагаемых финансовых неурядиц, в силу своей невнимательности, при пользовании неизвестными онлайн-ресурсами, якобы сотрудникам которых, они сообщают свои личные данные.

Ведь как показывает практика, мошенники постоянно ищут дропов, людей которыми можно воспользоваться, в данной тематике, финансово обмануть.

Поэтому эксперты, сотрудники полиции, банков и другие кредиторы убедительно напоминают о безопасности, относительно паспорта — документа, от которого фактически зависит обеспечение семейного бюджета.

Ради своего же блага, граждане должны соблюдать вышеперечисленные правила и мгновенно реагировать на сообщения о злоумышленном кредитовании на их имя, дабы компетентные разбирательства могли дать своевременный результат.

Источник: https://PanKredit.com/info/mogut-li-vzyat-kredit-po-pasportnym-dannym-bez-pasporta.html

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Могут ли по паспортным данным взять кредит без паспорта: как себя обезопасить и не попасться на удочку мошенников

Могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным

В процессе развития услуг онлайн-кредитования совершенствуются и схемы, по которым работают мошенники в этой сфере. Потребителей кредитных услуг интересует, могут ли аферисты по чужим паспортным данным взять кредит без паспорта, и как себя от этого обезопасить.

Кража данных хакерами

Персональные данные заемщиков в интернете воруют хакеры. Они взламывают плохо защищенные сайты, куда пользователи необдуманно загружают сканированные копии своих документов. На черном рынке такие сканы продаются тысячами.

Что могут сделать мошенники, завладев вашими паспортными данными

Скажем сразу, что без «своего» человека в банке получить кредит на чужое имя мошеннику по сканам документов невозможно. Какая информация интересует аферистов:

  • Данные паспорта и отсканированные копии всех его страниц.
  • Данные и отсканированные копии второго документа, удостоверяющего личность (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного номера налогоплательщика, страхового номера индивидуального лицевого счета и пр.).
  • Информация о трудоустройстве заемщика.
  • Данные о заемщике в БКИ. Клиент с плохой кредитной историей жуликам неинтересен – банки таким заемщикам кредитов не выдают.
  • Номер мобильного телефона, оформленный на заемщика.
  • Банковская карта, на которую поступят и снимутся кредитные деньги.

Если есть отсканированная копия паспорта и нужные связи, перед злоумышленниками возникает еще одна сложность. Дело в том, что при оформлении кредита заемщик должен присутствовать на сделке лично, иначе банк кредит не выдаст. Обязателен оригинал паспорта и других документов из пакета. Таким образом, получить кредит мошеннику не удастся.

Могут ли взять кредит по чужим паспортным данным в МФО

Рассматривая вопрос, могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным, скажем, что раньше это можно было сделать в некоторых микрофинансовых организациях, которые больше заботились о своих выгодах, чем о безопасности оформления микрозайма. Сегодня получить кредит в МФО по чужим данным невозможно.

Микрофинансовые компании разработали свою систему защиты – они перечисляют деньги только на именные банковские карты заемщиков. А оформить такую карту без самого клиента невозможно. На виртуальные карты электронных платежных систем микрокредиты, оформляемые впервые, не выдаются. Так что и здесь пути для совершения мошеннических действий для хакеров перекрыты.

Единственное, что могут сделать мошенники с чужими данными – перепродать базу другим жуликам, которые воруют средства с чужих счетов. Ими могут быть лица, работающие в негосударственных пенсионных фондах, нечистые на руку менеджеры МФО и пр.

Не так давно всплыл случай, когда женщина-менеджер микрокредитной организации оформляла на заемщиков микрозаймы по их фотографиям и сканкопиям документов, сообщая клиентам, что им в кредите отказано. Злоумышленница похитила у компании более 2 млн рублей.

Защита своих персональных данных

Случаи, когда на клиента выпущена кредитка, деньги с которой сняли мошенники или на его имя открыта компания однодневка, и обманутые партнеры предъявляют претензии, происходят с участием сотрудников финансовых учреждений.

Чтобы защитить свои персональные данные от похищения злоумышленниками, нужно придерживаться определенных правил:

  • Не загружать сканкопии документов в социальные сети.
  • Не вводить информацию на подозрительных ресурсах в сети.
  • Проводить проверку своей истории в Бюро кредитных историй.
  • Не заливать сканы документов в так называемые облака в интернете.
  • Не делать фото с паспортом для вызывающих сомнения компаний.
  • Периодически менять пароли доступа к аккаунтам соц. сетей и Email во избежание взлома.
  • Если украден или утерян паспорт, немедленно обращаться в правоохранительные органы.

При представлении паспорта и ИНН в каком-либо учреждении, следите за манипуляциями сотрудника. Вопрос, могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным, волнует многих потребителей.

Рекомендуется на всех ксерокопиях и сканах паспорта и иных документов писать от руки цель изготовления копии. Клиент имеет на это полное право.

Если в таких действиях отказано, нужно обращаться к вышестоящему руководству организации.

Если соблюдать все эти правила – данные будут защищены. В случаях, когда кто-то на ваше имя оформил кредит, нужно обращаться в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Как общаться с банком, если на вас повесили долг

Если звонят из банка и сообщают, что вам необходимо платить за кредит, которого вы не оформляли, первое, что нужно сделать – это успокоиться. Возможно, что произошла ошибка, и это в скором времени выяснится.

Если кто-то официально обращается в банк для получения кредита по чужим документам – в выдаче ему будет оказано. Не дадут заем и по ксерокопии или скану паспорта. Кредит по подложным документам может быть оформлен только при участии кого-то из сотрудников банка.

Пускать дело на самотек не следует. Нужно предпринять следующие шаги:

  1. Для доказательства непричастности к сделке вспомните, где вы находились в день подписания договора. Возможно, вас в этот момент не было в городе, или вы находились на лечении. Предъявите для сравнения образец своей подписи. Если паспорт бы украден или утерян, представьте об этом справку.
  2. Посетить офис кредитной организации, написать соответствующее заявление, попросить помощи в решении вопроса.
  3. Обратиться в службу безопасности организации. Должны быть проверены все обстоятельства этого дела.
  4. Найти юриста, специализирующегося на делах о мошенничестве с кредитами.

Сегодня оформить заем по паспортным данным без присутствия заемщика в банке нельзя. В афере может быть замешан кто-то из работников банка, отвечающий за выдачу кредитов. Этот факт служба безопасности банка легко выявит. Так что на вопрос, могут ли по паспортным данным оформить кредит без хозяина, можно смело ответить – нет.

При утере или краже паспорта рекомендуется незамедлительно обращаться в полицию.

В таких случаях правоохранительные органы выдают на руки справку с датой обращения и описанием произошедшего. С помощью этого документа можно доказать свою непричастность к оформленному кредиту. Оформление кредита по подложным документам признано видом мошенничества.

Лицам, в нем участвующим, предусмотрено уголовное наказание до 10 лет лишения свободы. Поэтому работников кредитных организаций предупреждают о недопустимости подобных действий. Выгода от мошенничества для них довольно сомнительная, а срок можно получить реальный.

Если банк не идет навстречу

Если банк или другая кредитная организация, предъявляющая претензии по кредиту, который вы не оформляли, не идет вам навстречу по решению вопроса создавшейся ситуации – с ней придется судиться. Помочь может графологическая экспертиза, которая подтвердит недействительность подписи.

https://www.youtube.com/watch?v=i4df5t4KJ-M

Сейчас практически все банки при оформлении кредитов фотографируют клиентов. Идентификация фотографии тоже докажет вашу непричастность к оформленному кредиту.

Не помешает присутствие на суде хорошего юриста, знающего, как правильно действовать в таких случаях. Если на вас пытаются повесить чужой кредит, подумайте о возможных причинах происходящего:

  • Возможно, вами был утерян или у вас украли паспорт.
  • Возможно, украдены ваши сканкопии паспорта.
  • Кто-то, имея своего человека в кредитной организации, воспользовался вашими данными и оформил кредит.

При получении звонка из банка с требованием оплатить кредит, который вы не оформляли, алгоритм действий должен быть следующим:

  • Уточните полное имя звонящего, название банка и номер отделения.
  • Посетите офис, уточните нюансы займа и объясните ситуацию.
  • Напишите объяснительную, зарегистрируйте ее, добейтесь принятия документа.
  • В случае отказа отправьте документ заказным письмом с уведомлением о получении.
  • Если банковская организация по-прежнему упорствует или передала дело коллекторским агентствам, нужно позаботиться о доказательствах своей правоты. Общение с коллекторами – это тема отдельной статьи. Коллекторы часто используют в своей работе незаконные методы выбивания долгов, поэтому с ними лучше не общаться вообще, или пожаловаться на их действия в полицию.
  • Обращение в суд – это последний шаг, если ничего из описанного выше не помогает. Требуйте проведения графологической экспертизы и предоставления видеоматериалов оформления кредита.

При удачном решении вопроса ответчик оплатит судебные издержки и нанесенный вам моральный урон.

Личные данные нужно беречь. Паспорт нельзя оставлять в залог, оставлять его на хранение третьим лицам и пр. Если нужно сделать ксерокопию, нельзя оставлять бракованные экземпляры в конторе, занимающейся ксерокопированием. Если кредит и оформляют по поддельным документам, то это происходит не без участия работников финансовых организаций.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/mogut-li-po-pasportnym-dannym-vzyat-kredit-bez-pasporta

Могут ли взять кредит без моего ведома по паспортным данным?

Могут ли мошенники оформить кредит по паспортным данным

Усовершенствование системы безопасности практически полностью сводит на нет любые мошеннические действия в сфере кредитования. Тем не менее, случаи с оформлением кредитов без ведома заемщиков до сих пор встречаются. При таких обстоятельствах граждане, сами того не осознавая, способствуют мошенникам в достижении их незаконных целей.

Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое.

Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

  1. ФИО.
  2. Актуальный адрес регистрации.
  3. Действующие контакты.
  4. Паспортные данные.
  5. Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный код (ИНН).
  3. Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

Очень часто для получения кредита  необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Важно: если организации в списке нет, значит, с гражданином связались мошенники. Если организация в реестре присутствует, но не действует в регионе проживания предполагаемого заемщика, то и здесь речь идет о банальном мошенничестве. Банки в подавляющем большинстве не занимаются кредитованием вне территории своего прямого присутствия.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
  4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
  4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

  1. Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
  2. Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
  3. Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.
  4. Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
  5. Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог

Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mogut-li-oformit-kredit-bez-moego-vedoma-po-pasportnym-dannym/

Вопрос по праву
Добавить комментарий