Как погасить кредитную карту другой кредиткой

Погашение кредита кредитной картой другого банка

Как погасить кредитную карту другой кредиткой

Если человеку срочно нужны деньги, то он может взять в банке кредит. Но когда у заемщика наступил срок погашения кредита, а отдавать его нечем, то тут срочно нужно искать деньги. Закрыть кредит можно разными способами, но если у заемщика на данный момент нет денег, то закрыть его он может только деньгами с кредитной карты. О том, как погасить кредит кредитной картой, расскажем далее.

Воспользоваться кредитной картой для погашения ранее оформленного кредитного договора можно.

Но только в том случае, если заемщик уверен, что в следующем месяце он сможет спокойно внести два платежа.

Если же клиент не уверен в том, что его финансовое положение в будущем улучшится, то он может обратиться к работнику финансового учреждения и оформить кредитные каникулы на несколько дней.

Дополнительно он должен пересчитать комиссии и проценты по всем кредитам и обратить внимание на то, как лучше закрыть кредитный договор.

К примеру, если за снятие наличных с кредитной карты ему потребуется заплатить комиссию в 5%, а пени за просроченный кредит будут составлять лишь 3%, то выгодней оплачивать пени.

А еще погашать кредит кредитной картой выгодно в том случае, если на ней действует льготный период, есть возможность снять или перечислить финансы бесплатно или с минимальной комиссией.

Если же заемщик все-таки решил оформить кредитную карту, то перед ее оформлением ему нужно уточнить у работников банка про условия использования карты и ее льготный период. А еще рекомендуется изучить кредитные предложения, предоставляемые в разных банках. Может, будет найден реальный шанс сэкономить.

Затратно ли погашать долг в банке другим кредитом?

ЗатратноНе затратно

Что потребуется?

Погасить кредит кредитной картой очень легко. Для совершения данной операции клиенту нужен:

  • мобильник;
  • общегражданский паспорт;
  • логин и пароль от своего личного кабинета, оформленного на сайте банка.

Порядок и правила погашения кредитных карт

Человек, получивший кредитную карту для того чтобы погасить прошлый кредитный договор, не должен забывать и о некоторых правилах:

  • закрытие кредита осуществляется как заемными, так и наличными деньгами;
  • кредитной карточкой оплачивается любой кредитный договор, в том числе и ипотечный, причем операцию по погашению кредита можно осуществить в кассе и банкомате, принадлежащим любому банку.

Существует 2 способа погашения кредита:

  1. Аннуитетный.
  2. Диффернцированный.

При аннуитетном способе кредит заемщика делится на равные доли, оплачиваемые раз в месяц вместе с процентами. Такой режим оплаты действует до тех пор, пока клиент полностью не закроет кредитный договор.

При диффференцированном способе человек вносит максимальную сумму платежа в первые 1-2 месяца. Причем он выплачивает и основной долг, и проценты. А размер ежемесячного платежа с каждым месяцем становится только меньше. Минус такого способа в том, что конечная сумма кредита вместе с процентами увеличивается. В итоге заемщик платит сумму вдвое больше первоначальной.

Доступные способы

Погасить кредитный договор кредитной карточкой очень просто. Делается это через:

  • банкомат;
  • терминал;
  • услугу «Автоплатеж»;
  • сайт банка.

А теперь рассмотрим каждый способ более подробно на примере Сбербанка.

Отделения Сбербанка располагаются практически на каждом шагу.

Заемщик должен:

  • найти ближайшее отделение банка;
  • подойти к банкомату;
  • вставить кредитный пластик в считывающее устройство;
  • набрать PIN-код;
  • найти категорию «Платежи и переводы», кликнуть на нее;
  • найти вкладку «Перевести финансы», кликнуть на нее;
  • набрать номер получателя финансов, сумму;
  • подтвердить проводимую операцию.

Уже через 1-2 минуты финансы придут на счет нужной организации.

Помните: за перевод финансов через банкомат Сбербанка клиенту платить не требуется. Если же он переводит финансы через банкомат, принадлежащий другому банку, то ему придется платить комиссию в 1-2%.

Через терминал

Данный способ погашения кредита очень нравится пользователям тем, что клиенту не нужно вводить в терминал банковскую карточку. Пользователю будет достаточно ввести ее 16-значный код.

А далее он должен:

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней.

Ставка от 12%       Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!      Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных.

Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

  • найти раздел «Погашение кредитов», кликнуть на него;
  • перейти в категорию «Банковские платежи»;
  • ввести полное название финансовой организации, выдавшей кредит;
  • ввести номер пластика;
  • вставить в устройство требуемую сумму финансов;
  • кликнуть на кнопку «Оплатить»;
  • получить на руки квитанцию об оплате.

Помните: за перевод финансов данным образом клиенту потребуется заплатить комиссионный сбор. Его размер будет составлять 2%.

Если клиент не хочет пропускать сроки погашения платежа, то он может подключить услугу «Автоплатеж». Причем нужная сумма финансов будет сниматься с карты пользователя автоматически.

Дату списания средств вправе установить сам пользователь. Но обязательно за 1 сутки до списания на мобильный телефон клиента придет SMS.

Но если заемщик отправил SMS на номер 900, и отказался от данной услуги, то напоминания на телефон больше приходить не будут.

Через сайт финансовой организации

Практически каждый кредитный договор клиент может закрыть через интернет. И Сбербанк в данном случае не является исключением.

Перевод проводится через личный кабинет, однако в этом случае у пользователя должен быть подключен интернет-банкинг. Подключить его очень просто, оплата за данную услугу не требуется.

Если клиент имеет логин и пароль от своего личного кабинета, то далее ему потребуется:

  1. Перейти по следующей ссылке: https://online.sberbank.ru.
  2. Найти вкладку «Сбербанк онлайн».
  3. Ввести свой логин, пароль, кликнуть на кнопку «Войти»
  4. Получить на свой мобильник письмо с паролем, который требуется ввести в открывшуюся форму. 
  5. Перейти в раздел «Платежи и переводы»
  6. Кликнуть на вкладку «Погашение кредита в Сбербанке»
  7. Ввести 16-значный номер кредитной карты.
  8. Ввести нужную сумму. 

Данный способ нравится клиентам тем, что за операцию взимается небольшая комиссия – всего 1%. А если оплата осуществляется через банк, которому принадлежит и финансовый пластик пользователя, то комиссионный сбор вообще не потребуется.

Интересно, но через сервис «Сбербанк онлайн» можно погашать кредиты, оформленные в любом финансовом заведении.

Делается это так. Клиент должен:

  1. Перейти по ссылке: https://online.sberbank.ru.
  2. Найти вкладку «Сбербанк онлайн»
  3. Ввести свой логин, пароль, код, который пришел ему на телефон. 
  4. Найти вкладку «Платежи и переводы»
  5. Перейти в раздел «Оплата кредита в другом банке». 
  6. Ввести полное название финансовой организации, куда будут переводиться финансы. 
  7. Ввести банковские реквизиты, БИК получателя, который указан в бумагах, выданных вместе с картой. Также БИК можно узнать по телефону горячей линии.
  8. Ввести расчетный счет.
  9. Ввести свои личные данные: ФИО, номер кредитного договора, сумму. 

Если все действия клиент совершил верно, то на его мобильник приходит письмо с кодом для подтверждения. Те же действия требуется совершить при оформлении «Автоплатежа» через сервис, созданный специально для мобильников.

Положительные и отрицательные стороны

Процесс погашения кредита кредитным пластиком обладает как положительными, так и отрицательными моментами.

Положительные стороныОтрицательные стороны
Можно внести текущий платеж заемными деньгами, даже если у клиента нет собственных денег.За перечисление и снятие финансов с кредитки придется заплатить комиссию.
Снижается вероятность образования дополнительных пеней.Клиенту нужно расплачиваться по двум кредитным договорам – в новом месяце придется вносить два платежа.

Некоторые заемщики поступают очень плохо. Они оформляют еще один кредит в новой финансовой организации, что в результате приводит к попаданию в долговую яму.

Подытожим: погашать кредит кредитной картой очень легко. И существует масса способов того, как это сделать. А выбрать подходящий для себя вариант сможет только сам заемщик.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/pogasit-kreditnoj-kartoj-drugoj.php

Как погасить кредитную карту другой кредиткой – Законники

Как погасить кредитную карту другой кредиткой

Кредитные средства используются для проведения погашения образовавшихся задолженностей, при осуществлении оплаты за приобретенные товары разного назначения, а также за полученные услуги и т.д.

Несмотря на все преимущества, которые несет в себе полученная сумма займа, гражданину в обязательном порядке требуется организовать ежемесячное погашение кредита. Финансовые институты в большинстве своем предлагают своим клиентам осуществлять внесение денег разными вариантами.

Так, банки и иные кредитные предприятия всегда готовы провести расчет наличными деньгами, а также организовать безналичную транзакцию.

Статистика показывает, что в последнее время чрезвычайно удобно стало совершать обязательные переводы при помощи пластиковой карты Сбербанка, которая находится в пользовании практически у каждого жителя Российской Федерации.

Это значит, что 30 дней выделяется на проведение трат, а всего 20 дней на досрочное погашение без процентов.
Некоторые заемщики продолжают думать, что 50 дней предоставляется на бесплатное пользование заемными средствами с даты, когда деньги были истрачены, на самом деле это не так.

Внимание

По вопросу расчета льготного периода лучше проконсультироваться в службе поддержки банка или подключить смс-уведомления.

Можно ли погасить материнским капиталом На практике часто возникает вопрос, можно ли сделать платеж по кредиту средствами за счет материнского капитала? Особенно актуальным становится это для тех граждан, которые попали в «долгую яму» и не видят другого способа выбраться из кредитов.

Как погасить кредит кредитной картой другого банка?

Такой период может отсутствовать, но в течение первых дней могут начисляться менее высокие проценты.

  • Штрафные санкции, применяемые банком к держателю карты, за несвоевременное погашение заемных средств.
  • Все эти условия обязательно прописываются в банковском соглашении. Поэтому для того чтобы знать, как правильно погашать задолженность по кредитке, важно учитывать имеющиеся условия. ВажноСпособы погашения Существует несколько способов, которыми заемщик может вернуть заемные средства на кредитку. Важно знать их, потому что каждый банк может предоставлять разные возможные варианты. При использовании других способов может взиматься дополнительная комиссия.

Обычно, в отличие от банкоматов, системы интернет-банкинга обладают более развернутыми возможностями по совершению переводов и погашению сторонних кредитов.

Операция может облагаться комиссией. Также можно воспользоваться специальными сайтами — платежными агрегаторами, которые позволяют совершать переводы в счет различных получателей, используя для этого любую банковскую карту.

Пример такого платежного сайта — сервис «Рапида». Списывание средств с карты происходит с помощью онлайн авторизации, как в интернет-магазине, по номеру и секретному коду.
Операция облагается комиссией. Чтобы оплатить кредит через систему денежных переводов Contact, надо предъявить на кассе банковскую карточку и паспорт, предупредив об оплате картой.

Оператор совершит перевод, взяв за него комиссию по тарифам системы.

Особенности погашения кредитки

При возникновении таких случаев и предложении подобного вида услуг организации ждет не только крупный штраф, но и возможно привлечение к уголовной ответственности руководителей.

Пенсионный фонд России, в полномочия которого входит распоряжение государственными средствами, тщательно делает проверку целевого использования денег.

Если гражданин не может справиться с кредитным бременем, а сумма долгов постоянно увеличиваться, он может воспользоваться таким условием как реструктуризация займа – предоставление средств на больший срок с меньшими ежемесячными платежами для погашения другого кредита.

Также есть возможность взять кредит чтобы погасить кредитную карту.

Такой вариант допустим, когда деньги были получены в банке с неблагоприятными условиями кредитования, к примеру, МТС банке, штраф за просрочку в котором начисляется в размере 10% от всей суммы долга ежедневно.

Как погасить долг по кредитной карте сбербанка?

Существует много различных условий, с помощью которых каждый банк привлекает пользователей кредиток.
К основным самым значимым из них относятся:

  1. Процентная ставка, от которой напрямую зависит сумма переплаты по взятым в кредит средствам.
  2. Установленный лимит кредитования, в пределах которого держатель кредитки может воспользоваться заемными средствами.
  3. Комиссии, которые дополнительно взимаются за обслуживание карты, снятие наличных средств, осуществление переводов на другие счета и так далее.
  4. Наличие льготного периода, в течение которого могут не начисляться проценты за пользование заемными средствами.

Как кредитной картой сбербанка оплатить кредит другого банка

  • Методы погашения
  • Досрочное погашение задолженности
  • Процесс погашения долгов по кредитке
  • Что будет, если не погашать кредит

Методы погашения Перед обращением в банковскую организацию будущий клиент изучает кредитные программы учреждений, выбирает банк с подходящей для себя процентной ставкой по кредиту. Чтобы сотрудничать с банком продолжительное время, нужно четко исполнять обязанности перед ним. Главное правило продолжительного взаимодействия – деньги заемщик возвращает в назначенный срок, за полученную сумму исправно платит проценты. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка.

Каким образом можно оплатить задолженность по кредитной карте

Важно: закрытие карты не всегда означает прекращение действия кредитного договора в связи с тем, что к пластику всегда привязан счет, который может действовать неограниченный период времени, если его не закрыть.

Даже если кредитка уничтожена работником кредитного учреждения, выдано соглашение о расторжении договора о займе, но счет так и не закрыт, следует ожидать начисления сумм за обслуживание счета, которые равны стоимости содержания пластиковой карты.

Через некоторое время также могут прийти платежи для погашения процентов и комиссий.

Некоторые банки обещают закрытие карты в течение 45 дней, к примеру, по такой схеме работает Хоум Кредит. Для закрытия счета Сбербанку России требуется 1 неделя.

Другие моментально проводят сверку всех платежей и выдают бумагу о закрытии счета, так делает Альфа-Банк.

Nebankir.ru — советы клиентам банков

Заемщику банка разрешается оплачивать долг:

  • на сайте карточкой;
  • через банковские терминалы наличными;
  • в офисе «Contact», используя номер договора (с паспортом);
  • почтовым переводом наличных денег на расчетный счет.

Разработаны и действуют два метода погашения кредита: аннуитетные и дифференцированные платежи.

Методики отличаются друг от друга. Аннуитетные выплачиваются равными долями до полного погашения кредитной суммы вместе с процентами.

Дифференцированные методы подразумевают максимальные финансовые платежи в начальные месяцы погашения, сюда включается часть основного долга и проценты, размер ежемесячного платежа постепенно снижается к окончанию срока погашения.

Заемщик возвращает банку сумму с процентами больше той, которую получил. У обоих методов есть плюсы и минусы.
В чем преимущество мены «шила на мыло», скажете вы? Во-первых, в сроках, а, во-вторых, в условиях.

То есть, перекинув долг с одной кредитки на другую, можно на этом неплохо сэкономить.

Как бы мы ни планировали свои финансовые возможности, существует вероятность, что у нас не окажется под рукой нужной суммы, когда подойдет срок ежемесячного платежа по карточному кредиту.

Да, эта сумма обычно составляет всего 5% от задолженности, но даже их может не быть. Пропускать сроки, нарываться на штраф и портить кредитную историю — не вариант, лучше оставаться в глазах банка «белыми и пушистыми».

И вот здесь нам придет на помощь другая кредитка, сняв с нее деньги, мы погасим первый долг, а на погашение нового у нас будет как минимум еще один месяц. Таких циклов рефинансирования можно делать сколько угодно, продлевая отсрочку, пока у вас не появятся собственные деньги.

Погасить кредит кредитной картой другого банка на практике возможно. Но, прежде чем произвести такой расчет, необходимо проанализировать целесообразность такой операции.

Положительные и отрицательные стороны Вопрос о погашении действующего кредита средствами с кредитной карты обычно возникает тогда, когда заемщик не имеет собственных денег для погашения текущих платежей.

Преимущество такой операции – возможность избежать дополнительных штрафов и пеней, а также неприятных переговоров с сотрудниками банка. Именно по этой причине заемщики, испытывающие финансовые трудности, решаются снять или перечислить деньги с кредитки. Тем не менее, такое решение имеет и отрицательные моменты. Прежде всего, это комиссия, которую заплатит заемщик за перечисление или обналичивание денежных средств.

Источник: http://advokat55.com/kak-pogasit-kreditnuyu-kartu-drugoj-kreditkoj/

Как быстро погасить кредитную карту: советы и лайфхаки

Как погасить кредитную карту другой кредиткой

Инвестпривет, друзья! Сегодня я поделюсь с вами финхаками, как погасить кредитную карту максимально быстро и без лишних переплат. Ведь долг по кредитке – он такой. Его гасишь, гасишь, а он всё никак не уменьшается. Это касается карт и Сбербанка, и Тинькофф, и Альфа-Банка. Но есть несколько приемов, позволяющих сделать процесс погашения более быстрым и комфортным.

Погашайте в 2 раза выше минимального платежа

Сразу скажу: чудесных схем, с помощью которых можно моментально погасить кредитную карту, в природе не существует. Мои советы – из собственного опыта, оплачены моим опытом и потерянными рублями.

Самый первый совет – это платить на порядок выше минимального платежа. Большинство банков предлагают оплатить минимальный платеж в 3-8% от суммы задолженности плюс проценты.

К примеру, сумма долга составляет 30 000 рублей и ставка определена в 20%. Следовательно, в первый месяц вы заплатите 2000 рублей, из которых 500 рублей уйдут в пользу банка и только 1500 рублей уйдут на погашение кредита. На второй – 1900, комиссия – 475, далее – 1800, комиссия – 451.

Вся эта схема направлена на то, чтобы человек оплачивал кредитку несколько лет, платя бешеные проценты. Если платить по минималке, то на оплату этого долга у вас уйдет 3 года.

Но стоит внести в первый месяц 4000 рублей, а не 2000, то платеж на второй месяц составит уже 1766 рублей вместо 1900, а сумма процентов составит 441 рубль. Внесение на второй месяц те же 4000 рублей сокращает платеж до 1450 рублей против 1800 в первоначальном варианте.

Лучше всего погашать в 3-4 раза больше минимального платежа – тогда переплаты будут минимальными.

Вносите платежи каждую неделю

Чтобы быстро погасить кредитную карту, предлагаю вносить платежи не раз в месяц, как предписывает график, а еженедельно. Или хотя бы два раза в месяц. Почему?

Во-первых, это ускорит процесс погашения кредитки в разы, так как ваш платеж будет уменьшат сумму основного долга к отчетной дате и будут начисляться меньшие проценты. Во-вторых, чисто психологически проще еженедельно помещать на кредитку относительно небольшие суммы, например, по 1000 рублей, чем раз в месяц вбухивать туда 4000-5000 рублей.

Кстати, если у вас действует льготный период, то еженедельные платежи позволят быстро полностью погасить кредитную карту еще до того, как грейс-период выйдет и банк начнет начислять проценты. Особенно, если льготный период длится 120 или 100 дней.

Настройте автопополнение

Платеж по кредитке можно запросто забыть внести. Ну, замотались, забыли. Или были в другом городе. Или в местности, где нет интернета и войти в онлайн-банкинг невозможно.

Вам достаточно настроить автопополнение. В определенный день система просто переводить деньги с дебетовой карты на кредитку. Без комиссии и смс.

Так можно, например, погасить кредитную карту Сбербанка. Я сам просто настроил автоплатеж в 3000 рублей в месяц за 10 дней до отчетного периода. Мало того, что деньги перечисляются сами, без моего участия, так еще и идет фиксированная оплата, которая сокращает общий размер долга и, следовательно, размер начисленных процентов.

Не тратьте больше деньги с кредитки

Если вы твердо решили погасить долг по кредитной карте, то больше не тратьте с нее денег. Иначе получается порочный круг: вы погашаете кредитку и тут же тратите. Банк назначает дополнительные проценты, списывает плату за обслуживание и смс – долг то растет, то уменьшается, но в целом прогресса нет.

В общем, не тратьте.

Сократите расходы и увеличьте доходы

Самый лучший способ погасить кредитную карту – скидывать на нее больше средств. Используйте все возможные варианты:

И, конечно, стоит увеличивать доходы:

  • найдите подработку или увеличите срок пребывания на основной работе (возьмите дежурство или работу в выходные);
  • найдите работу в интернете фрилансером, арбитражником или акулой бизнеса;
  • станьте таксистом;
  • оказывайте разовые услуги по объявлению – например, по ремонту электрики или сантехники;
  • превратите свое хобби в бизнес – продавайте торты или вышивку;
  • если являетесь специалистом в какой-то области – оказывайте консультации за деньги;
  • займитесь репетиторством;
  • инвестируйте средства и погашайте кредитку с полученной прибыли.

Словом, увеличивайте объем вашего денежного потока. Это поможет не только побыстрее выплатить долги по кредитке, но и создаст фундамент безбедного будущего. Полученные навыки экономии и получения дополнительной прибыли помогут разбогатеть.

Используйте сервисы кэшбака и доходные карты

Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.

Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:

  • начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
  • кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
  • повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.

В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.

Продайте что-то ненужное

Помните, как Матроскин говорил: «Чтобы продать что-то ненужное, надо что-то ненужное купить». Наверняка, что-то ненужно вы уже купили. Загляните на балкон, в платяной шкаф и на заставленный безделушками комод. Сто пудов найдете то, чем уже не пользуйтесь.

Продайте всё ненужное и используйте полученные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Я, например, после одной генеральной уборки и выставления на Авито всех найденных лыж, запасного томика Пушкина, куртки на 3-летнего карапуза и десятка старых монет выручил порядка 10 тысяч рублей.

Продавайте всё – вы удивитесь, что нужно людям

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-bystro-pogasit-kreditnuyu-kartu-sovety-i-lajfhaki/

Можно ли оплатить кредит кредитной картой?

Как погасить кредитную карту другой кредиткой

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Оформление кредита сегодня – это быстрый и удобный способ приобрести желаемое или воплотить свои планы, не откладывая их в долгий ящик. Однако, вместе с товарами или деньгами, заемщик получает обязанности. В частности, своевременно и полностью погашать ежемесячные платежи. Но всё предусмотреть невозможно и может случиться так, что для платежа не осталось свободных средств.

Кредитная карта в таком случае сможет стать настоящей палочка-выручалочкой. Гораздо легче пережить временную нехватку денег, когда можно оплатить кредит кредитной картой.

Возможно ли оплатить кредит с помощью кредитной карты?

Именно этот вопрос чаще всего задают заемщики, которые имеют несколько открытых кредитов. Тем более, что почти у всех есть открытая кредитная или кредитно-дебетовая карта, с льготным периодом и достаточным лимитом.

Оплатить действующий кредит с помощью средств из кредитного лимита на карте можно, ведь именно для этого она и существует, чтобы снимать или переводить с неё деньги.

Но следует учитывать, какие именно функции разрешены банком, которому она принадлежит.

Так, некоторые банки закрывают возможность переводить кредитные средства на счета сторонних финансовых организаций, а некоторые наоборот разрешают даже подключать автоплатеж.

Подробные условия использования денег и дополнительные возможности карты можно узнать на официальном сайте банка, в службе поддержки или непосредственно в офисе.

Законно ли оплачивать задолженность из средств кредитного лимита?

Законодательная основа денежных переводов с кредитной карты зависит от двух аспектов:

  • Пожеланий ее собственника.
  • Условий банка, который её выдал.

Денежные средства, которые размещены на карту в виде лимита полностью принадлежат клиенту, до тех пор, пока она действует. Он может распоряжаться ими по своему усмотрению – снимать полностью или частями, совершать переводы и покупки. Пока он своевременно возвращает потраченное – заемщик полноправный хозяин.

Для кредитора не столь важен источник из которого поступили деньги, важны только своевременность возврата суммы долга. Поэтому взял ли клиент деньги на погашение из собственных средств или воспользовался кредитным лимитом, они будут без проблем зачислены.

Если банк запретил некоторые виды денежных переводов, например, на счета других финансовых компаний, на ссудные счета или установил кредитный лимит на перевод и снятие, то подобная операция просто не пройдет. Но при этом Клиент не может обойти или нарушить правила, просто потому, что данная операция будет недоступна.

Способы погашения кредита с использованием кредитной карты

Способ, которым будет производится оплата кредита с помощью кредитной карты зависит от желания клиента и возможностей банка:

  • Безналичный перевод.
  • Снятие наличных и оплата в кассу, если есть запрет на безналичные расчеты.

Способов безналичной оплаты достаточно много:

  • Через личный кабинет банка, держателя карты. Там нужно выбрать способ оплаты, самостоятельно внести данные договора и подтвердить платеж.
  • Через личный кабинет того банка, в котором открыт займ. Необходимо выбрать карту, как способ оплаты, ввести цифры и сроки действия, потом дождаться получения проверочного пароля на телефон и подтвердить платёж.
  • Через терминал банка. После введения пароля открывается доступ к функциям карты – надо выбрать «оплата кредита» и ввести данные договора.
  • Оформить «Автоплатеж». Эта функция позволяет подключить автоматическое списание денег с карты, задавая дату и сумму платежа. Многие банки предварительно за 24 часа до списания отправляют SMS с напоминанием об автоплатеже, чтобы клиент при необходимости мог отменить операцию.

Примерный процент по данным операциям, если карта и кредит выданный разными банками, составит около 2% от общей суммы.

Безналичный способ только один. Заемщик снимает наличные с кредитной карты и вносит их в кассу банка. То есть тут он совершает двойную операцию.

Сначала он активирует карту снятием наличных, что активизирует немного другие выплаты. Затем он “собственными” средствами погашает ежемесячный платёж.

Эти манипуляции позволяют обойти прямой запрет на использование кредитной карты для погашения ссудных счетов.

Целесообразность использования кредитной карты для погашения долга

Конечно, очень удобно, иметь возможность своевременно внести ежемесячный платёж за счёт кредитной карты, при условии, что нет свободных денег. Это позволяет сохранить хорошую репутацию и избежать штрафов.

Однако нужно понимать, что в следующий месяц придётся осуществить двойной платеж. И по карте, и по договору. Поэтому клиент должен рассчитать свои расходы и доходы, чтобы не упасть в долговую яму.

Если есть хоть малейшая вероятность того, что не будет возможности выплатить долг, то лучше обратиться в банк и написать заявление на кредитные каникулы.

Идеальный вариант кредитная карта, имеющая льготный период более 2 месяцев.

Обязательно нужно сравнить процентную ставку по карте и размер пени в случае задержки оплаты. Если банк допускает задержку оплаты до 10 дней без штрафных санкций, или они минимальны, то можно, связавшись с его сотрудниками договориться о небольшой отсрочке платежа.

Отдельно следует подумать в том случае, если предполагается снятие наличных, чтобы погасить один кредит другим. Большинство банков предполагает повышенные ставки на снятие наличных, комиссии за снятие, что значительно увеличит размер переплаты.

Финансовые консультанты категорически не рекомендуют использовать кредитную карту для регулярного погашения других долгов, потому что:

  • Будут регулярно набегать дополнительные проценты и значительно увеличатся выплаты и переплаты.
  • Вместо одного открытого кредита могут быстро образоваться уже 2, тем более с близкими датами погашения.
  • В случае если возникнут проблемы с выплатами, то набежит в 2 раза больше процентов и штрафов. А также банк гораздо быстрее внесет клиента список неблагополучных, что испортит его кредитную историю.

Особые предложения от банков

Учитывая популярность оформления кредитов и удобство безналичных переводов, многие банки специально разрабатывают кредитную карту для того, чтобы с ее помощью оплачивать потребительские и денежные кредиты.

По этим картам действуют особые условия:

  • Сниженная процентная ставка.
  • Увеличенный льготный период, вплоть до 100 дней.
  • Возможность беспроцентных переводов.
  • Подключение автоплатежа и банкинга, с помощью которых можно сохранить данные договора и создать шаблоны для оплаты задолженности.

Заключение

Итак, кредитная карта с одной стороны позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и всегда иметь запас наличных на чёрный день, но с другой стороны нерациональное распоряжение деньгами, может завести в долговую яму.

Используя карту важно внимательно изучить условия безналичных переводов и снятия наличных. Самое главное – обеспечивает своевременные выплаты, чтобы сформировать положительную кредитную историю, что позволит улучшить условия дальнейшего кредитования.

Источник: https://finance03.ru/kredity/mozhno-li-oplatit-kredit-kreditnoy-kartoy.html

Можно ли оплатить кредит кредитной картой другого банка?!

Как погасить кредитную карту другой кредиткой

Можно ли оплатить кредит кредитной картой? Можно. Задолженности погашаются наличкой и дистанционно (терминалы, интернет). В данной статье мы рассмотрим все подводные камни и преимущества перекрывания одного кредита другим.

Можно ли кредитной картой оплатить кредит в другом банке – самый проблемный вопрос заёмщиков. Долги перед банками стали неотъемлемой частью жизни каждого третьего россиянина.

Несмотря на то, что наличие необходимой суммы денег очень удобно, любая ссуда должна своевременно погашаться.

Погашать кредит кредитом – выгодно ли?

Сначала разберёмся, для каких целей существуют банковские займы. Люди оформляют кредит в 80% случаев на потребительские нужды: дорогостоящие покупки, свадьбы, выпускные вечера и т.д. Только несколько процентов банковских клиентов берёт кредит с целью погашения старых долгов.

Поэтому, финансовые учреждения с каждым годом создают новые условия кредитования, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Например, Сбербанк хранит на пластиковой карточке личные накопления пользователей. В экстренных случаях такие сбережения заменяют заработную плату.

Каждый, кто задаётся вопросом «Можно ли оплатить кредит кредитной картой?» должен учитывать следующие нюансы:

  1. Проблема, с которой вы моментально столкнётесь – это заоблачные комиссии. Каждая финансовая организация устанавливает ставки по собственному усмотрению, поэтому фиксированного размера комиссионных не существует. В среднем комиссия колеблется от 1 до 5% от начисляемого объёма денежных средств. Когда речь идёт о крупных кредитах, спускание 3 000 – 5 000 рублей «на воздух» не обрадует никого.
  2. При попытке перекрыть задолженность средствами с другой кредитной карточки заёмщик надолго попадает в долговую яму. Это происходит следующим образом: клиент не успевает погасить одну ссуду, как сразу же на плечи взваливается еще один кредитный груз. Если ваш доход нестабильный или работа «висит на волоске», влезание в долговую яму неизбежно. Помните, что просроченные кредиты чреваты крупными штрафами, а в период безденежья это настоящая катастрофа.
  3. При оформлении кредитных карт с целью погасить долги льготный период не положен. Например, клиенты Сбербанка при оформлении карточки могут тратить одолженные средства без срочного возврата в течение 45 дней. По истечению этого срока начинают «капать» проценты, что сильно бьёт по карману.

Если вы уверены, что перечисленные нюансы не разорят ваш кошелек, поговорим о том, как погашать долги кредитными карточками.

Как погашать один кредит другим?!

При погашении займа пластиковой карточкой вы можете выбрать один из нескольких способов. Самый распространённый метод – использование терминалов и банкоматов.

Менее популярные – переводы через банковские приложения. Теперь рассмотрим каждый метод на примере Сбербанка.

Оплата через банкоматы

Найдите ближайший сбербанковский банкомат. Конечно, вы можете пользоваться банкоматами иных организаций, но в таком случае будьте готовы к оплате комиссионных в пределах 1-2%.

Вставьте кредитную карточку в приёмник, введите пин и выберите раздел, соответствующий платежам и переводам. После этого нажмите на иконку «Перевести средства» и следуйте дальнейшим указаниям на экране.

Дальше нужно ввести платежную информацию и указать размер начисляемых средств. Подтвердите операцию. В течение нескольких минут деньги спишутся с вашей карты и зачислятся на счёт банка, первым выдавшего займ.

Оплата через терминалы

Считывающие денежные устройства практически не имеют отличий между собой. Одно исключение – в терминал карточку вставлять необязательно, достаточно ввести её 16-значный код.

В меню выберите раздел «Погашение кредитов, банковские платежи», после чего укажите полное наименование организации. Введите номер карточки и внесите обналиченные кредитные деньги в приемное отверстие. Далее нажмите «Оплатить» и дождитесь распечатки квитанции.

Комиссионные через терминал составляют не более 2% от перечисленной суммы.

Оплата через «Автоплатёж»

Функция «Автоплатёж» появилась совсем недавно и существует для того, чтобы заёмщик не пропускал сроки выплаты займа. Иными словами, это система автоматического счисления средств на кредитной карточке. Дату списания денег заёмщик определяет самостоятельно.

За 24 часа до назначенной даты на мобильный должника приходит СМС-уведомление с напоминанием о предстоящей процедуре. СМС приходит систематически до тех пор, пока клиент банка не откажется от услуги, позвонив по номеру «900».

Оплата через банковский сайт

Многие крупные банки России предлагают заемщикам оплачивать кредит через интернет – и Сбербанк не исключение. Это легко осуществить через «Личный кабинет» пользователя. Подключение банкинга – бесплатная услуга.

Войдите в свой Кабинет, указав пароль и логин. Нажмите на ссылку «Оплата кредита», после чего нужно будет ввести 16-значный номер карточки и указать размер перечисляемого платежа.

Неоспоримым преимуществом данного метода является мизерная комиссия. Если терминалы запрашивают до 2% от начисляемой суммы, то комиссия интернет-банкинга едва ли дотягивает до 1%.

В случае погашения ссуды обслуживающего карточку банка, комиссионные взыскаться не будет.

Система «Сбербанк Онлайн» предоставляет клиентам возможность оплачивать займ кредитной карточкой в любом финучреждении. Для этого зайдите в личный аккаунт на официальном сайте. Ваш алгоритм действий: нажмите на вкладку «Платежи и переводы», после чего выберите «Оплата кредита в другом банке».

Укажите наименование организации на счёт которого намерены перевести деньги. Следующий шаг: введение банковских реквизитов. В данном случае придётся ввести БИК получателя.

Если вы его не знаете, поищите БИК на документах, выданных с кредитной картой, или позвоните на горячую линию банка-получателя. После введения БИКа укажите код расчётного счета.

Дальнейшие действия просты: введите свои ФИО, номер кредитного договора и сумму начисляемых средств.

Если вы всё сделали правильно, в течение нескольких минут вам на мобильный придёт уведомление с просьбой подтвердить свой платёж. Аналогичная процедура возможна при установлении сбербанковского приложения.

Как вы убедились, методов оплаты долгов кредитной карточкой много, поэтому, каждый может выбрать самый оптимальный для себя. Рекомендуется переводить средства за несколько дней до установленной даты платежа, так как деньги могут переводиться нескольких суток. В случае просрочек не по вашей вине банк всё равно потребует выплатить штраф.

Что говорит законодательство?!

Когда речь идёт о нестандартных методах погашения задолженностей, любой банковский клиент будет заинтересован в юридической защищённости при возникновении недоразумений с финансовым учреждением.

Законодательство РФ по этому поводу гласит: банковские клиенты вправе выплачивать потребительские кредиты (в том числе и ипотеку) любым удобным способом. Главное, чтобы этот способ не противоречил действующим законам РФ.

Таким образом, заёмщики могут спокойно распоряжаться кредитными средствами, как наличным, так и безналичным способом, вне зависимости от того, какой является карта (кредитной или накопительной).

Вопрос по праву
Добавить комментарий