Договор смешанного страхования жизни заполненный

Порядок оформления договора смешанного страхования жизни

Договор смешанного страхования жизни заполненный

В РФ, как и в других странах, есть возможность обезопасить себя не только посредством обязательных страховых продуктов, но и личных. При вопросах здоровья, как правило, люди выбирают ДМС, а при возможных несчастных случаях – особенную страховку для этого. Однако иметь разные страховки не всегда выгодно или удобно, и поэтому еще 20 лет назад появился особый тип страхования – смешанное.

Его выбирают, когда необходимо надежно и полностью обеспечить человека гарантиями насчет его жизни и здоровья.

Оно отличается от обычных полисов, которые защищают при потере здоровья или смерти – как правило, в него входят гораздо больше вариантов страховых случаев, чем в обычную страховку.

Это обеспечивает застрахованному лицу, а также членам его семьи, гарантированные выплаты при прописанных обстоятельствах.

Что это такое

Смешанность полиса подразумевает, что в него входит не один вид страховых продуктов, а несколько. Обычно смешанное страхование жизни включает такие виды случаев:

  1. Дожитие – особый термин, применяемый страховыми для определения выплаты тем людям, которые смогли дожить до конца срока своей страховки.
  2. Обычный страховой случай по страхованию здоровья – потеря здоровья, несчастный случай с последствиями в виде повреждения здоровья и т.д.
  3. Смерть.

Комбинация этих трех условий и делает данный вид страхования жизни смешанным, ведь обычно все эти ситуации покрывает три отдельные страховки. Смешанный полис многогранен, с множеством условий и возможностей для выплат.

У каждой страховой компании может быть свой набор страховых предложений в рамках смешанного страхования. Обычно сочетается не менее двух вышеуказанных вариантов, но могут включаться также дополнительные страховки и условия.

Преимущества

Плюсами данного страхования являются:

  1. Выплаты – компенсация застрахованному лицу выплачивается как при наличии страховых случаев, так и при их отсутствии. То есть, человек может просто дожить до конца страховки, и получить выплату средств. А может получить выплату и при наступления чего-то серьезного, что покроет сама страховка – если заболел, с ним приключился несчастный случай, или наступила смерть.
  2. Прибыль – данный вид страховки может включать в себя элемент инвестиционного договора и приносить доход, если страховые случаи не наступают.
  3. Разносторонность и гибкость. Смешанное соглашение может меняться по вашему желанию на протяжении всего периода действия.
  4. Стоимость – достаточно небольшая, поскольку обычно соглашение заключается на внушительный срок, и страховая премия растягивается во времени. Приобрести смешанный полис дешевле, чем оформить три или больше разных полисов на каждый конкретный случай.
  5. Надежный – если что-то происходит, условия полиса настолько четкие, что выплату пострадавший или семья пострадавшего получит в любом случае.

Исходя из вышеперечисленного, главным плюсом является тот факт, что договор страхования можно заключить надолго, и при этом, страхователь может копить выплаченные средства.

Стоимость

Примерные цены

В различных страховых компаниях цены на страхование могут существенно отличаться. Зачастую они зависят от перечни представляемых услуг, а также срока и пола страхователя. Поэтому, при заключении договора, внимательно изучите условия и предлагаемые услуги.

Как правило, в стандартные страховые случаи входят: смерть, дожитие, несчастный случай и диагностированные заболевания. А при доплате, можно включить в более расширяющий список рисков.

Например, цена для женщин, при заключении смешанного договора жизни, может составить — от 120 000 рублей, а для мужчин — от 140 000 рублей.

Особенности договора

Одной из главных особенностей смешанного договора являются вписанные в него ограничения. Так, подобный договор, как правило, нельзя заключить, если человек болеет чем-то серьезным и хроническим (рак, ВИЧ и т.д.

) Также, получить защиту сразу не получится – многие компании берут период в первые полгода, когда покрытия получают лишь некоторые случаи.

Это значит, что если в течение первых 6 месяцев после заключения договора у вас диагностировали хроническую болезнь, то лечение страховка не покроет.

Еще одним ограничением является факт самоубийства держателя страховки. В таком случае выплата родственникам не производится.

Сам же договор составлен вполне типично для страхового сегмента рынка – указываются все обязательные условия, основания и правила для двух сторон:

  1. Что является предметом договора, какие случаи признаются страховыми и какие выплаты предусмотрены по каждому из них.
  2. Что имеет право делать СК, а что – застрахованный человек.
  3. На какую сумму страхового вознаграждения соглашаются стороны.
  4. Какую ответственность несут все стороны соглашения и на какой срок он заключается.
  5. Правила расторжения, условия конфиденциальности.
  6. Как решаются споры.
  7. Есть ли дополнительные условия по предмету договора, выплатам и срокам.
  8. Реквизиты сторон.

Особенность данного договора в том, что предметом страхования является более обширный список, чем при обычном страховании жизни или здоровья. Но помните, что чем больше условий и страховых случаев добавляется в договор, тем выше сумма, которую необходимо будет оплатить СК за обслуживание.

Самым главным условием при оформлении страхования — это срок. Страхователь вправе застраховать свою жизнь хоть на один день и заканчивая посмертно, пока не наступит страховой случай.

Главными условиями договора являются:

  • установленный размер страховой выплаты;
  • оговоренные страховые случаи;
  • предметы договора.

Немаловажным аспектом является — полноценные выплаты. Зачастую страховые не выплачивают сразу всю сумму страхователю, а как правило по частям, т.е. в рассрочку. Поэтому, советуем вам, выбирайте ту компанию, которая сможет все единоразово выплатить, при наступлении страхового случая.

Как оформить договор

Для оформления полиса необходимо:

  1. Выбрать СК, которая предлагает комфортную и выгодную для вас систему смешанного страхования.
  2. Обратиться в эту СК за деталями.
  3. Подписать договор, если вас все устраивает. Для этого понадобится паспорт и оплата страховой премии.

В некоторых компаниях допустимо, чтобы полис начал действие сразу же, а не по прошествии 6 месяцев. Для этого человек, который хочет быть застрахован, должен пройти медицинское обследование, и, если он здоров, СК может согласиться на подобные условия.

Требований к человеку, который заключает смешанный договор, несколько:

  1. Он может быть гражданином РФ, либо постоянно проживающим на территории РФ иностранцем.
  2. Он должен быть совершеннолетний. Некоторый СК устанавливают верхнюю границу возраста, как 70 лет, так что будьте внимательны.
  3. У будущего застрахованного лица не должно быть серьезных заболеваний, инвалидности или тяжелых состояний здоровья. В список могут входить онкология, ВИЧ и другие виды болезней с летальным исходом.

Выплата по смешанному страхованию

Когда ограничения первых месяцев сняты, выплату застрахованное лицо получает в любом страховом случае:

  1. Если человек дожил до конца действия договора страхования – выплачивается страховая сумма, вне зависимости от того, получал ли человек компенсацию в течение периода действия полиса.
  2. Если человек умер по любой причине (включая самоубийство, хотя этот момент спорный для многих компаний) – выплату получат те люди, которых он указал в договоре. Если в договоре не указаны лица, которые имеют право получить выплату, страховые компании считают такими лицами наследников умершего – в этом случае сумма выплачивается после вступления этими лицами в наследство (6 мес.).
  3. Если наступил страховой случай, повлекший за собой проблемы со здоровьем, потерю работоспособности и т.д. Сумма и условия выплаты будут отличаться в каждой конкретной ситуации, но должна быть оговорена письменно.

Выплаты могут и не производиться. Обычно это происходит, если:

  1. Наложены ограничения – случай произошел в первые месяцы действия полиса.
  2. Нарушены условия соглашения со стороны застрахованного лица – был причинен вред самому себе (в некоторых СК), не оплатил очередной страховой взнос и т.д.
  3. Страховой случай не прописан в договоре.

Во всех остальных ситуациях смешанный полис – надежный инструмент, гарантирующий защиту человеку и денежные компенсации в рамках условий соглашения.

2 Комментария

Источник: https://insure-guide.ru/health/dogovor-smeshannogo-straxovaniya-zhizni/

Договор смешанного страхования жизни заполненный

Договор смешанного страхования жизни заполненный

СогласнонастоящемудоговоруСтраховщикобязуетсяпри наступлении обусловленных в договорестраховыхслучаеввотношении лица,указанноговдоговореиименуемогодалее «Застрахованный», выплатить Застрахованному или лицу,указанному настоящим договороми именуемомудалее»Выгодоприобретатель»,страховуюсумму в размере, предусмотренном договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию вразмере впорядкеивсроки, предусмотренные договором. 1.2. Застрахованным является . 1.3. Выгодоприобретателем является . 2. Права и обязанности сторон 2.1. Страховымислучаямипонастоящемудоговорупризнаются следующие события: а) смерть Застрахованного в период действия настоящего договора; б) дожитиеЗастрахованногодосроков,установленных договором страхования. 2.2.

Договор смешанного страхования жизни

Минимальный годовой взнос для женщин начинается от 120 тысяч рублей, для мужчин – от 140 тысяч.

Важно Страховое свидетельство Страховое свидетельство по смешанному страхованию жизни – это документ, который выдается на руки застрахованному лицу и подтверждает факт заключения договора.

В нем указывается вся основная информация, которая приведена в договоре: тип страхования, ФИО страхователя и застрахованного лица, дата начала и дата окончания страхования, срок страхования, страховая сумма, первый страховой взнос.

Также указываются место заключения договора и выдачи свидетельства.

Его копия вместе с заявлением и другими документами передается на рассмотрение в страховую компанию.

Смешанное страхование жизни позволяет учитывать сразу несколько рисков, что обеспечивает экономию средств и времени.

В этом документе указываются в обязательном порядке следующие пункты:

  • предмет страхования;
  • страховые риски (случаи);
  • обязанности, ответственность и права сторон;
  • размер страховой премии, страховые суммы;
  • время действия договора;
  • порядок расторжения договора;
  • порядок разрешения споров;
  • дополнительные условия;
  • реквизиты и адреса сторон.

Договор подписывается сторонами и закрепляется печатью страховой компании.

Проследите и за этим тоже. Такой тип договора накопительного страхования имеет ряд отличительных признаков.

Если при обычной страховке договор подразумевает возмещение риска в размере всех произведенных взносов, то накопительный договор позволяет увеличить итоговую выплату.

Именно поэтому такой тип договора очень выгодный и пользуется популярностью.

Что такое смешанное страхование жизни?

Внимание То есть если на день, когда завершается действие договора, застрахованное лицо живо, на следующий день ему полагается получить страховые выплаты по смешанному страхованию жизни.

  • Потеря здоровья от несчастного случая.

Это условие подразумевает, что если во время действия договора с застрахованным лицом случится несчастный случай (все возможные варианты оговариваются в договоре), который повлечет за собой проблемы со здоровьем, то застрахованному лицу выплачивается компенсация частично или в полном объеме.

  • Наступление смерти застрахованного лица.
  • В этом случае при наступлении страхового случая средства выплачиваются человеку, в пользу которого был заключен договор.

    Выгодоприобретатель не можетбытьзаменендругимлицомпосле того,каконвыполнилкакую-либоизобязанностейпонастоящему договору или предъявилСтраховщикутребованиеовыплатестраховой суммы в порядке п.

    2.17 договора. 5.3. В случае смерти Страхователя — физического лица,ликвидации Страхователя-юридическоголицаЗастрахованныйили Выгодоприобретатель могут принять насебяобязанностиСтрахователя, предусмотренные настоящим договором. 5.4.

    Страхователь по согласованиюсоСтраховщикомимеетправо увеличитьразмерстраховойсуммы.Приэтомподлежитуплате дополнительный страховой взнос в размереипорядке,предусмотренном соглашением сторон.

    5.5.
    Страхователь по согласованиюсоСтраховщикомимеетправо уменьшить размер страховой суммы.В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченнаячастьстраховойпремиипропорционально изменениюстраховойсуммы.

    Еслистраховаяпремияв новом размере уплаченанеполностью,тосторонывносятвдоговоризменения, касающиеся порядка уплаты и размеров очередных взносов.
    5.6. Страховщик,уведомленный обобстоятельствах,указанныхв п. 2.

    16 настоящегодоговора,вправепотребоватьизмененияусловий договора,втомчислеуплатыдополнительнойстраховойпремии соразмерноувеличениюрисканаступлениясмерти Застрахованногов соответствии с Правилами страхования.


    Страховщик невправетребоватьизменениядоговора,если обстоятельства, указанные в п.
    2.16 договора, уже отпали. 5.7.

    Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы Застрахованному втечение послеполучения всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

    2.9.

    Выплатыстраховойсуммыпостраховомуслучаю, предусмотренному подп.»б» п.2.1 настоящего договора,производятся Застрахованному при его дожитии до числа (каждого месяца,последнего месяца каждого квартала, последнего месяца каждого года) начиная с даты,когдавсястраховаяпремиябудетвыплачена Страхователемвпорядкеп.2.13 договора.Датой последней выплаты является дата окончания срока действия договора.

    2.10. Вслучае,еслиЗастрахованныйумер,неуспев получить причитающуюся ему страховую сумму по дожитию,то выплата производится его наследникам. 2.11. Страховщик обязан в течение дней с момента заключения договоравыдатьСтрахователю,Застрахованному и Выгодоприобретателю страховой полис. 2.12.

    Договор смешанного страхования жизни образец заполненный

    Страхователь,Застрахованный или Выгодоприобретатель вправе досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

    7.5. В случае повторного нарушенияСтраховщикомсроковвыплаты страховой суммы Страхователь,Застрахованный, Выгодоприобретатель или ихнаследникивправедосрочнорасторгнутьдоговорсмомента письменного уведомления Страховщика. 7.6.

    Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласия Страхователя, уведомив письменно Страхователя не позднее чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

    7.7. Страховщиквправедосрочнорасторгнутьдоговорв случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховойпремиивтечение после письменного предупреждения им Страхователя. 7.8.

    Источник: http://vipkonsalt.ru/dogovor-smeshannogo-strahovaniya-zhizni-zapolnennyj/

    Договор смешанного страхования жизни 2019

    Договор смешанного страхования жизни заполненный

    Российские страховые компании предлагают своим потенциальным клиентам большое количество разнообразных услуг и возможностей страхования. Для этого обязательно составляется контракт, представленный важным документом. Именно он регулирует все особенности отношений, возникающих между двумя сторонами.

    Предназначается договор страхования жизни для достижения нескольких целей:

    • формируется правовая база, на основании которой далее предоставляются услуги предприятиями;
    • вносятся в документ детали заключенной сделки, поэтому застрахованное лицо легко может получить информацию о том, как ему будут перечисляться выплаты, если по разным причинам наступит страховой случай;
    • приводятся условия страхования, к которым относится размер платежа и начисляемые штрафы, если нарушаются условия контракта какой-либо стороной сделки.

    Все вышеуказанные нюансы обязательно содержатся в документе.

    Если у человека по разным причинам возникает необходимость в покупке такого полиса, то следует разобраться, какие действия для этого должны им выполняться. Страхование жизни реализуется в последовательных этапах:

    • первоначально выбирается оптимальная страховая компания, предлагающая соответствующие услуги, причем ее расценки должны быть подходящими для гражданина;
    • собирается нужная документация для оформления сделки, причем уточнить точное количество бумаг можно непосредственно у работника конкретной организации;
    • выясняются у специалиста компании детали сделки и возможности расширить пакет услуг;
    • некоторые предприятия предлагают даже комбинацию различных страховых предложений;
    • подается заявление с документами на покупку страхового полиса;
    • сотрудником компании предлагаются конкретные условия для заключения контракта, которые должны тщательно изучаться заявителем;
    • страхователь имеет право вносить разные изменения в соглашение, если в этом имеется необходимость;
    • подписывается документ обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.

    Застрахованное лицо получает на руки договор страхования жизни и здоровья, содержащий основные условия сотрудничества. На основании пунктов этого соглашения он может контролировать качество предоставляемых услуг страховой компанией.

    При использовании такого предложения страховой компании у застрахованного лица имеется возможность в некоторых ситуациях получить не только денежную компенсацию от организации, но и определенный доход. Договор инвестиционного страхования жизни считается выгодным. Компенсация может быть получена в разных ситуациях:

    • смерть от несчастного случая, причем выплачивается около 200 % от страховой суммы, к которой прибавляются проценты от вложения в фондовый рынок;
    • смерть клиента по другим причинам, после чего компания перечисляет наследникам 100 % от страховой суммы и инвестиционный доход;
    • потеря трудоспособности, подтверждающаяся официальными медицинскими документами, что приводит к получению от страховой компании конкретной выплаты, прописанной в соглашении;
    • нанесение вреда здоровью позволяет получить некоторую сумму, рассчитывающуюся в процентах к страховому размеру.

    Поэтому такой контракт считается выгодным, хотя по нему гражданам приходится перечислять значительные ежемесячные платежи.

    Субъектом страхования жизни могут являться разные граждане и компании. К субъектам относятся:

    • страховая компания, в обязанности которой входит проведение многочисленных страховых операций и формирование разнообразных документов;
    • страхователь, представленный компанией, желающей застраховать жизни своих работников;
    • застрахованные лица, которые могут приобретать групповую или индивидуальную страховку;
    • лица, получающие выгоду от сделки, сюда входят наследники, которые могут получить страховую сумму после смерти застрахованного лица.

    Таким образом, составление страхового договора страхования жизни предполагает учет интересов большого количества лиц.

    Государственное регулирование

    В главе 48 ГК содержится полная информация о том, как приобретается страховой полис гражданами или компаниями. Данный акт регулирует правила заключения данной сделки, поэтому на положения этой главы должны ориентироваться сами страховые фирмы и граждане, желающие застраховать свою жизнь.

    Ст. 927 ГК указывает, что в определенных ситуациях требуется обязательное страхование жизни. В ст. 955 содержится информация о том, что при необходимости застрахованный гражданин может заменяться в договоре. Страхование от государства, являющееся обязательным, прописывается в ст. 969 ГК.

    Каждая страховая компания, работающая в России, должна учитывать положения ФЗ №4015-1, который включает правила организации страхового дела в стране. В ст. 34 этого закона имеются сведения о том, как составляется договор страхования жизни с иностранными гражданами или лицами, не имеющими гражданство.

    Требования к документу

    При составлении договора страхования жизни компаниями должны учитываться определенные требования и условия. Сами граждане должны осознавать важность этого документа, так как он обладает юридической силой, поэтому может использоваться в суде любой стороной сделки.

    Если заключается контракт гражданином, оформляющим ипотеку, то обязательно в соглашении должны содержаться пункты:

    • покрытие рисков смерти заемщика или потери его трудоспособности на время или полностью;
    • заключение договора страхования жизни производится исключительно на срок кредитования;
    • выгодоприобретателем по этому соглашению является банк, предоставивший заемщику конкретную сумму средств в ипотеку;
    • сумма страховой выплаты равна размеру кредита.

    Если же заключается договор накопительного страхования жизни, то в него обязательно включаются пункты:

    • страховая компания покрывает лечение клиента в стационаре;
    • вся страховая сумма выплачивается, если клиент организации умирает;
    • имеется возможность включить пункт, на основании которого клиенту будет выплачиваться инвестиционный доход.

    В каждой страховой компании могут иметься свои особенности составления данного контракта, поэтому клиенты должны тщательно подходить к выбору организации.

    Нюансы заключения контракта со Сбербанком

    Сбербанк при оформлении ипотеки или автокредита требует, чтобы заемщики страховали свою жизнь. Они могут выполнить процесс в любой аккредитованной страховой компании, а также предлагают собственный договор страхования Сбербанку. Страхование жизни в этом банке имеет много плюсов, так как обеспечивается покрытие убытков после смерти заемщика или при наступлении других страховых случаев.

    Банк предлагает сразу несколько программ, отличающихся страховой суммой, выплатами, длительностью и иными параметрами. По каждой из них предусматриваются регулярные взносы. Обычно заемщики выбирают экономварианты. Покупать полис можно не только для себя, но и для родственников.

    Страхование жизни считается востребованной услугой разных страховых компаний. Оно может быть обязательным или добровольным. Для покупки полиса важно заключить с компанией соответствующий договор.

    В контракте должны содержаться важные сведения о сотрудничестве застрахованного лица с организацией.

    Актуально заключать инвестиционный договор, по которому клиент может рассчитывать даже на доход от вложения его средств в разные прибыльные проекты.

    Правила заполнения договора

    Для покупки страхового полиса требуется правильно составить договор страхования жизни. Образец данного документа располагается ниже.

    Обязательно в контракте должны содержаться сведения о:

    • номере страхового полиса;
    • сроке, на который оформляется страховка;
    • сведения о страховой компании и лице, страхующем свою жизнь;
    • перечисляются все страховые случаи;
    • приводится размер премии;
    • вносятся дополнительные стандартные или специальные условия.

    В конце документация обязательно подписывается обоими участниками сделки. Ставится печать страховой компании. Перед подписанием данного документа застрахованное лицо должно тщательно изучить все условия, чтобы какие-либо пункты не были для него неожиданностью.

    Правила расторжения контракта

    Расторжение договора страхования жизни может реализоваться разными способами. Для этого должны иметься важные предпосылки, к которым относится:

    • исчезает страховой риск;
    • гражданин воспользовался периодом охлаждения, поэтому ним в течение 5 дней был расторгнут контракт и возвращен полис в страховую компанию;
    • страховые компании в определенных ситуациях самостоятельно предлагают клиентам расторгнуть контракт, после чего они возвращают клиенту некоторую часть ранее уплаченной суммы.

    Предлагаем ознакомиться:  Основания увольнение из мвд — Ваше право

    Как расторгнуть договор страхования жизни сразу после заключения? По закону после подписания контракта начинается период охлаждения, который длится 5 дней. В это время любой гражданин, застраховавший свою жизнь, может без негативных последствий расторгнуть договор. Для этого достаточно прийти с полисом в страховую компанию и написать заявление на расторжение контракта.

    Как получить страховую выплату?

    Для получения страховой выплаты необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию. Требуется написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие наступление страхового случая.

    К таким документам относятся медицинские справки, свидетельство о смерти или другие бумаги. Дополнительно требуется иметь при себе непосредственный договор, составленный со страховой организацией .

    В заявлении требуется указать на необходимость получения страховой суммы на основании наступления страхового случая.

    Проверяется документация работниками страховой компании в течение двух недель, после чего принимается решение. Если оно является положительным, то начисляется компенсация.

    Отрицательное решение может приниматься только при условии, что произошедшая с застрахованным лицом ситуация не является страховым случаем.

    Тогда заявителю предоставляется аргументированный отрицательный ответ.

    Источник: https://active-body.info/dogovor-strakhovaniya-zhizni-obrazets/

    Что такое смешанное страхование жизни?

    Договор смешанного страхования жизни заполненный

    Сегодня страхование в РФ претерпевает серьезные изменения. Это проявляется в усовершенствовании программ страхования и появлении совершенно новых. Такой новинкой является смешанное страхование жизни. Что собой представляет этот вид страхования, какие преимущества имеет и какие есть тонкости при заключении такого договора, мы и расскажем в нашей статье.

    Цифры и ничего  личного

    Смешанное страхование жизни включает в себя три пункта: страхование на дожитие, на потерю здоровья от несчастного случая и на случай смерти.

    Но предусмотрены лишь два риска: застрахованное лицо доживает до даты завершения действия договора или нет. Звучит немного цинично.

    Зато такой вид страховки выгоден всем заинтересованным лицам – и застрахованному лицу, вдруг попавшему в беду, и компании, у которой таких страхователей сотни тысяч.

    Смешанное страхование распространяется только на физических лиц. Здесь обращается внимание на три главных критерия:

    • возраст (от 18 до 75 лет);
    • состояние здоровья (отсутствие тяжелых заболеваний, ВИЧ, онкологии и т.д.);
    • гражданство (преимущественно РФ, но возможно и наличие двойного гражданства или отсутствие гражданства, если человек постоянно проживает на территории России);
    • срок страхования по смешанному страхованию жизни.

    Договор смешанного страхования жизни учитывает следующие страховые случаи:

    1. Дожитие до окончания срока договора страхования. То есть если на день, когда завершается действие договора, застрахованное лицо живо, на следующий день ему полагается получить страховые выплаты по смешанному страхованию жизни.
    2. Потеря здоровья от несчастного случая. Это условие подразумевает, что если во время действия договора с застрахованным лицом случится несчастный случай (все возможные варианты оговариваются в договоре), который повлечет за собой проблемы со здоровьем, то застрахованному лицу выплачивается компенсация частично или в полном объеме.
    3. Наступление смерти застрахованного лица. В этом случае при наступлении страхового случая средства выплачиваются человеку, в пользу которого был заключен договор. Отметим, что в договоре обычно указано, какая причина смерти не является основанием для выплаты денежных средств.

    Преимущество данного вида страхования состоит в том, что оно нацелено на долгосрочную  перспективу. А потому при регулярном отчислении страховых средств позволяет накопить застрахованному лицу приличную сумму денег. В случае же, если застрахованное лицо умрет, средства будут выплачены правопреемнику.

    Зри в корень: изучаем договор

    Оформление договора – главный этап. После его заключения уже ничего не исправишь. А потому документ нужно читать полностью и обращать внимание на важные нюансы. Ведь в разных страховых компаниях условия по данному виду страхования могут существенно отличаться.

    Прежде всего обратите внимание на два пункта:

    1. Каким образом выплачиваются страховые суммы при наступлении страхового случая:
    • сразу;
    • через определенный промежуток времени;
    • в виде единовременной премии.
    1. Срок, на который заключается договор. Выбирайте оптимальный относительно рисков и накоплений.

    Правила смешанного страхования жизни – прежде всего грамотно заполненные документы. Форма договора должна отвечать требованиям действующих законодательных актов. В этом документе указываются в обязательном порядке следующие пункты:

    • предмет страхования;
    • страховые риски (случаи);
    • обязанности, ответственность и права сторон;
    • размер страховой премии, страховые суммы;
    • время действия договора;
    • порядок расторжения договора;
    • порядок разрешения споров;
    • дополнительные условия;
    • реквизиты и адреса сторон.

    Договор подписывается сторонами и закрепляется печатью страховой компании. Проследите и за этим тоже.

    Такой тип договора накопительного страхования имеет ряд отличительных признаков. Если при обычной страховке договор подразумевает возмещение риска в размере всех произведенных взносов, то накопительный договор позволяет увеличить итоговую выплату. Именно поэтому такой тип договора очень выгодный и пользуется популярностью.

    Перед тем, как заключить договор на смешанное страхование, обязательно выясните для себя следующие вопросы:

    1. Возможно ли досрочное расторжение договора? Как это повлияет на выплаты и с какого срока возможно это сделать?
    2. Можно изменить страховую сумму в большую или меньшую стороны?
    3. Можно ли менять график внесения платежей: пропустить 1-2 платежа?
    4. Можно ли под этот полис получить кредит?

    Если внимательно изучить проект договора, таких вопросов может возникнуть много. Обязательно их все запишите и затем проясните у страхового агента.

    Стандартные и нестандартные ситуации

    Обычно в договоре подробно указывается, какие случаи считаются страховыми. Это те случаи, которые произошли во время действия договора и после которых полагаются выплаты. Речь идет о ситуациях, при которых возникает потеря трудоспособности по причине:

    • транспортного происшествия;
    • несчастного случая на производстве.

    А если в страховую компанию подаются ложные сведения по страховому случаю, то такое событие возмещению не подлежит.

    Цена вопроса

    В различных страховых организациях, цены на накопительное страхование отличаются и зависят от многих факторов. В первую очередь – от условий документа.

    Если при наступлении смерти страховая компания обязана выплатить страховую премию, то с повышением возраста застрахованного лица стоимость полиса будет расти.

    Если при наступлении смерти выплаты не производятся, с увеличением возраста стоимость полиса будет уменьшаться.

    Также стоимость договора смешанного страхования зависит от программ и от пола застрахованного. Минимальный годовой взнос для женщин начинается от 120 тысяч рублей, для мужчин – от 140 тысяч.

    Страховое свидетельство

    Страховое свидетельство по смешанному страхованию жизни – это документ, который выдается на руки застрахованному лицу и подтверждает факт заключения договора.

    В нем указывается вся основная информация, которая приведена в договоре: тип страхования, ФИО страхователя и застрахованного лица, дата начала и дата окончания страхования, срок страхования, страховая сумма, первый страховой взнос. Также указываются место заключения договора и выдачи свидетельства.

    Этот документ может понадобиться, когда наступает страховой случай. Его копия вместе с заявлением и другими документами передается на рассмотрение в страховую компанию.

    Смешанное страхование жизни позволяет учитывать сразу несколько рисков, что обеспечивает экономию средств и времени. Такое страхование позволяет накопить существенную сумму, которую застрахованное лицо может использовать лично или передать третьим лицам.

    Страхуйтесь, и пусть с вами ничего не случится!

    по теме

    Источник: https://www.insurance-liability.ru/chto-takoe-smeshannoe-strahovanie-zhizni.html

    Нюансы заключения договора ССЖ, его содержание и сроки исполнения

    Договор смешанного страхования жизни заполненный

    Смешанное страхование жизни (ССЖ) представляет собой разновидность личного страхования, возникшую в 80-х годах XX в. Оно объединило в себе сразу несколько видов страховки, позволяя предусмотреть различные варианты сценария — жизнь, смерть и болезнь. Клиент получает возмещение при любом исходе, не испытывая проблем с оформлением трех разных договоров и, тем самым, снижая расходы.

    По данным Центробанка, в 2017 г. страхование жизни составляло 25,9% рынка, продолжая опережать другие продукты. При этом основная доля продаж (88%) приходится на банки, активность которых обеспечивается высокими комиссионными от страховых компаний. Из последних наиболее высокими сборами отличилась «Согаз», за которой следует «Сбербанк страхование жизни».

    Кто может заключить договор ССЖ

    Смешанное страхование осуществляется в добровольном порядке и доступно физическим лицам в возрасте от 14 до 70 лет, постоянно проживающим в России:

    • гражданам РФ;
    • иностранцам;
    • не имеющим гражданства.

    Виды смешанного страхования

    Смешанное страхование жизни имеет некоторые варианты:

    1. С заключением нескольких договоров с неограниченными сроками действия, взносы по которым выплачиваются поочередно, а компенсация рассчитывается в совокупности.
    2. Обычно практикуемая программа со статичной выплатой, не учитывающей прибыль страховой компании.
    3. Со страховой суммой, увеличивающейся на некие проценты с прибыли компании.
    4. С редукцией компенсации, которая уменьшается при просрочке взносов.
    5. Инвестиционное страхование жизни [, когда сумма выплаты разделяется на две части соответственно страховым случаям:
      1. Одна часть вкладывается в юниты и вместе с полученной прибылью выплачивается застрахованному по окончании договора или, в случае его смерти — выгодоприобретателю.
      2. Вторая часть имеет фиксированную форму и предназначена для выплаты выгодоприобретателю в случае если первая сумма меньше.

    Нужно ли проходить медицинское освидетельствование

    Обычно страховая компания не требует медицинского заключения о состоянии здоровья застрахованного.

    Однако, в случае утаивания информации о наличии тяжелых заболеваний (ВИЧ, онкологических, сердечно-сосудистых) компенсация не будет выплачена.

    Например, компания может включить в Правила страхования пункт о невыполнении обязательств, если застрахованный умрет от рака в первые несколько месяцев после заключения соглашения.

    договора ССЖ

    В верхней части договора указываются:

    1. Номер документа.
    2. Название города, дата.
    3. Реквизиты компании:
      • наименование;
      • номер лицензии;
      • организация, выдавшая лицензию;
    4. ФИО и должность сотрудника.
    5. ФИО страхователя.

    Документ содержит 10 разделов:

    1. Предмет договора.
    2. Права и обязанности сторон.
    3. Условия выплаты страховой суммы.
    4. Ответственность сторон.
    5. Изменение договора.
    6. Срок действия.
    7. Окончание срока действия.
    8. Конфиденциальность.
    9. Разрешение споров.
    10. Дополнительные условия.

    Предмет договора

    Под предметом понимается соглашение о выплате страховщиком определенной суммы в случаях, предусмотренных документом. Здесь же указывается получатель — застрахованное лицо. Также клиент вправе внести любых лиц по своему усмотрению, которые получат выплату в случае смерти застрахованного. В отсутствии таких распоряжений средства будут переданы законным наследникам.

    Права и обязанности сторон

    Обратите внимание

    При оформлении вклада в банке, обязательно интересуйтесь, страхуются ли они. Если вклад не застрахован, то например, при ликвидации банковского учреждения, вклад не возвращается. Подробнее о страхование вкладов физических лиц читайте на нашем сайте https://tvoipolis.

    online/7177-strahovanie-ladov-fizlits

    Страховая ситуация возникнет, если застрахованный:

    • утратит трудоспособность или получит травму в результате несчастного случая;
    • умрет до окончания срока действия соглашения;
    • доживет до установленного срока.

    Размер выплаты по страховому свидетельству по смешанному страхованию жизни для каждого варианта указывается отдельно, равно как и ее сроки. В случае смерти выгодоприобретателя страховая сумма выплачивается его наследникам.

    В обязанности страхователя входит уплата страховой премии полностью или в рассрочку. Здесь же указывается сумма ежемесячных платежей и сроки их внесения. Клиент вправе в любое время выплатить заранее несколько взносов или всю оставшуюся часть.

    В каких случаях договор будет признан недействительным

    Соглашение теряет силу, если смерть застрахованного явилась следствием:

    1. Умышленного действия или бездействия самого застрахованного (самоубийство) или его правопреемников. Исключением является самоубийство, совершенное позже двух лет со дня заключения договора.
    2. Его вождения автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или передачи управления лицу:
      1. находящемуся в подобном же состоянии;
      2. не имеющему водительских прав.
    3. Военных действий, забастовок, выступлений и других акций протеста.
    4. Ядерного взрыва, радиоактивного излучения.

    Условия выплаты страховой суммы

    В случае смерти застрахованного сотрудник страховой компании составляет акт. При возникновении сомнений он вправе провести собственное расследование и обратиться за информацией в:

    • следственные органы;
    • лечебные учреждения;
    • банки;
    • другие организации.

    Если смерть застрахованного повлекла открытие делопроизводства, выплата может быть приостановлена до вынесения судебного приговора. Отказ предъявить страховщику документы, имеющие касательство к соглашению, приравнивается к недействительности предоставляемой информации.

    Какие документы нужно предоставить для получения выплаты

    Застрахованное лицо, дожившее до указанного срока, предъявляет страховщику:

    • полис;
    • заявление о выдаче компенсации;
    • паспорт.

    Выгодоприобретателю необходимо предоставить:

    • полис;
    • свидетельство о смерти застрахованного;
    • паспорт.

    Наследники застрахованного или выгодоприобретателя предоставляют:

    • полис;
    • паспорт;
    • свидетельство о смерти застрахованного (выгодоприобретателя);
    • свидетельство о праве на наследство.

    Ответственность сторон

    При невыполнении пунктов соглашения стороны обязуются возместить убытки. Также указываются пени и проценты, подлежащие к уплате в случае просрочки платежей. Уплата неустоек не освобождает стороны от выполнения условий договора.

    Изменение договора

    Некоторые пункты соглашения могут быть изменены:

    1. Чтобы заменить застрахованное лицо, необходимо его согласие и разрешение страховой компании.
    2. Замена выгодоприобретателя осуществляется с разрешения застрахованного, о чем компания уведомляется в письменном виде. Данное изменение неправомерно, если выгодоприобретатель:
      1. исполнил некоторые обязательства договора;
      2. обратился с заявлением о получении страховой суммы.
    3. Смерть страхователя наделяет его полномочиями застрахованное лицо или правопреемника.
    4. Страховая сумма по соглашению сторон может быть:
      1. Увеличена. При этом страхователь обязуется внести дополнительный платеж.
      2. Уменьшена. Соответственно уменьшается размер взносов. Если же они были уплачены полностью, излишек возвращается клиенту.
    5. Размер страховых взносов может быть увеличен, если у застрахованного возникли заболевание или другие неблагоприятные обстоятельства, способные привести к смертельному исходу.
    6. Если застрахованный, выгодоприобретатель или наследники обратились в компанию за получением выплаты, изменения не могут быть приняты без их согласия.

    Срок действия

    В этом разделе указывается срок, в течение которого действует соглашение. Оно может быть заключено на неограниченный срок, то есть пожизненно.

    Окончание действия договора

    Дополнительная статья

    В некоторых случаях, страхование жизни является обязательным условием. Например, страховка жизни при ипотеке в Сбербанке. Вы не можете отказаться от этой страховки, иначе в выдаче займа вам откажут.

    Соглашение расторгается, если:

    • Стороны полностью выполнили свои обязательства.
    • Это решение было принято страхователем или, с его согласия, — компанией. При этом страхователю выплачиваются средства сообразно внесенным взносам и начисленными процентами (если таковые предусмотрены программой).
    • Наступила смерть страхователя, и его обязательства не были приняты застрахованным или выгодоприобретателем.
    • Застрахованный умер при обстоятельствах, не являющихся страховыми.
    • Компания приняла это решение вследствие преступных действий, направленных против застрахованного и совершенных участниками соглашения.
    • Застрахованный совершил попытку самоубийства, и с момента заключения соглашения прошло менее двух лет.
    • Страхователь скрыл наступление неблагоприятных обстоятельств, угрожающих жизни застрахованного, или отказывается выплатить дополнительный взнос.
    • Страхователь не уплатил взнос в течение определенного срока после уведомления, высланного компанией. Данный срок оговаривается в соглашении, что предоставляет страхователю время найти средства и выплатить взнос, не расторгая договор.

    Конфиденциальность

    договора, а также сведения, истребованные компанией, не передаются в распоряжение третьих лиц.

    Зачем нужно страховать жизнь и здоровье — расскажет эксперт:

    Разрешение споров

    Решение вопросов, не предусматриваемых соглашением, осуществляется посредством мирных переговоров или в судебном порядке.

    Дополнительные условия

    Сюда вносятся дополнительные пункты, удостоверяемые обеими сторонами. Соглашение составляется на основе Правил страхования в четырех экземплярах по числу участников. Каждый из них получает договор вместе с полисом и упомянутыми Правилами. Внизу документа указываются адреса и реквизиты всех участников, а также подписи сторон. Документ заверяется печатью организации.

    полиса

    В полисе указываются:

    • срок действия соглашения;
    • величина взноса;
    • сумма выплаты;
    • данные выгодоприобретателя.

    Полис предоставляется в компанию вместе с другими документами при наступлении страхового случая.

    Источник: https://tvoipolis.online/5414-dogovor-smeshannogo-strahovaniya-zhizni

    Вопрос по праву
    Добавить комментарий